OpenAI เปิดตัว Personal Finance ผูกบัญชีธนาคารกับ ChatGPT ช่วยบริหารการเงินส่วนบุคคล

ในยุคที่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวัน ล่าสุด OpenAI ได้ประกาศก้าวสำคัญด้วยการเปิดตัวฟีเจอร์ Personal Finance บน ChatGPT เครื่องมือที่จะช่วยเปลี่ยนแผนการเงินที่ยุ่งยากให้เป็นเรื่องง่าย โดยฟีเจอร์นี้เปิดโอกาสให้ผู้ใช้งานสามารถ เชื่อมต่อบัญชีธนาคารและสถาบันการเงิน เข้ากับ ChatGPT ได้โดยตรง เพื่อวิเคราะห์ พยากรณ์ และให้คำแนะนำทางการเงินแบบเฉพาะบุคคล (Personalized Financial Insights)

ChatGPT Personal Finance คืออะไร? ทำงานอย่างไร?

ChatGPT Personal Finance คือฟีเจอร์การบริหารจัดการเงินส่วนบุคคลรูปแบบใหม่ โดยอาศัยความสามารถของ AI ในการประมวลผลข้อมูลตัวเลขเชิงลึกร่วมกับพฤติกรรมการใช้เงินจริงของผู้ใช้

เมื่อผู้ใช้งานทำการเชื่อมต่อบัญชีธนาคารเสร็จสิ้น ChatGPT จะสามารถเข้าถึงยอดเงินในบัญชี (Bank Balances), รายการธุรกรรม (Transactions) และหนี้สิน/ภาระผูกพัน (Liabilities) โดยระบบจะทำการซิงค์ข้อมูลและจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายให้อัตโนมัติในเวลาไม่กี่นาที เพื่อนำมาวิเคราะห์และให้คำแนะนำที่มีความแม่นยำสูงขึ้น

พลังของ Financial Memories (ความจำทางการเงิน)

จุดเด่นสำคัญคือระบบ Financial Memories ที่ ChatGPT จะบันทึกบริบทและเป้าหมายทางการเงินของผู้ใช้เอาไว้ ทำให้การสนทนาในครั้งต่อๆ ไปมีความต่อเนื่อง ไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นป้อนข้อมูลใหม่ทุกครั้ง AI จะเข้าใจทันทีว่าคำถามนั้นๆ สัมพันธ์กับเป้าหมายทางการเงินเดิมของคุณอย่างไร

ฟังก์ชันเด่น แดชบอร์ดสรุปการเงิน 4 หมวดหมู่

หลังจากเชื่อมต่อบัญชีแล้ว ผู้ใช้งานจะสามารถมองเห็นภาพรวมทางการเงินผ่านหน้าแดชบอร์ดที่สรุปข้อมูลออกเป็น 4 หมวดหมู่หลัก ได้แก่

1. Spend by Category (การใช้จ่ายแยกตามหมวดหมู่) : แสดงให้เห็นชัดเจนว่าในแต่ละเดือน เงินของคุณหมดไปกับค่าอะไรบ้าง
2. Spend this Month (แนวโน้มการใช้จ่ายเดือนนี้) : เปรียบเทียบพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันกับแนวโน้มในอดีตที่ผ่านมา
3. Upcoming Payments (ยอดชำระที่กำลังจะมาถึง) : ระบบจะช่วยตรวจสอบและแสดงตารางบิลค่าใช้จ่ายหรือค่าบริการรายเดือนที่คาดว่าจะเกิดขึ้นล่วงหน้า
4. Subscriptions (บริการสมัครสมาชิก) : รวบรวมข้อมูลบริการตัดเงินรายเดือน รายปี เช็กจำนวนเงิน ความถี่ และวันที่จะโดนหักเงินในรอบถัดไป

ChatGPT ช่วยวางแผนการเงินเรื่องอะไรได้บ้าง?

OpenAI ระบุว่า ChatGPT สามารถเป็นผู้ช่วยคิดและวิเคราะห์ข้อดี-ข้อเสียในประเด็นต่างๆ เพื่อให้ผู้ใช้ตัดสินใจเลือกแนวทางที่เหมาะกับเป้าหมายชีวิตของตัวเอง เช่น

• การวางแผนเป้าหมายทางการเงิน : เช่น การคำนวณเพื่อเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน หรือการเพิ่มสัดส่วนเงินออมเพื่อการเกษียณ
• การวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายการเดินทาง : สรุปงบประมาณและพฤติกรรมการจ่ายเงินระหว่างทริป
• การวิเคราะห์ความเสี่ยงในการลงทุน : ตรวจสอบพอร์ตการลงทุนรวม
• การทบทวนค่าบริการรายเดือน : ช่วยมองหาจุดที่สามารถตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป
• การเตรียมข้อมูลภาษี : ช่วยจัดระเบียบข้อมูล อธิบายแนวคิดเกี่ยวกับภาษี และช่วยค้นหาจุดที่ควรตรวจสอบเพิ่มเติม เช่น รายการลดหย่อนภาษี หรือยอดประเมินภาษีที่ต้องจ่าย

เรื่องความปลอดภัยและการเชื่อมต่อข้อมูล (Security & Integration)

ความปลอดภัยของข้อมูลทางการเงินถือเป็นหัวใจสำคัญ โดยมีรายละเอียดเชิงเทคนิคดังนี้

• ขับเคลื่อนโดย Plaid : ในช่วงเริ่มต้น OpenAI ได้จับมือเป็นพันธมิตรกับ Plaid แพลตฟอร์มโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มีความปลอดภัยและน่าเชื่อถือสูง เพื่อเชื่อมต่อกับสถาบันการเงินมากกว่า 12,000 แห่ง (และมีแผนจะรองรับระบบของ Intuit ในอนาคตอันใกล้)
• การเข้าถึงข้อมูลอย่างจำกัด : ในโหมดการเงินนี้ ChatGPT จะไม่สามารถมองเห็นเลขบัญชีธนาคารแบบเต็มได้ เพื่อความปลอดภัยสูงสุดของตัวผู้ใช้งาน

สิ่งที่ ChatGPT ทำไม่ได้

แม้ว่า ChatGPT จะฉลาดและช่วยวิเคราะห์ข้อมูลได้ละเอียดเพียงใด แต่ OpenAI ได้เน้นย้ำ ข้อจำกัดที่ AI ไม่สามารถทำได้ เพื่อความปลอดภัยของผู้ใช้ ดังนี้

• ไม่สามารถย้ายเงิน หรือทำธุรกรรมใดๆ ได้
• ไม่สามารถจ่ายบิล หรือตั้งค่าบัญชีธนาคารใหม่
• ไม่สามารถเปิดหรือปิดบัญชีทางการเงินได้
• ไม่สามารถยื่นภาษีให้ได้ (ทำได้เพียงช่วยจัดระเบียบข้อมูลและอธิบายคำศัพท์เท่านั้น)
• ไม่สามารถทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน กฎหมาย หรือภาษีอย่างเป็นทางการได้ (ผู้ใช้ยังคงต้องพึ่งพาผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางในการตัดสินใจขั้นสุดท้าย)

ใครใช้งานได้บ้าง?

ปัจจุบันฟีเจอร์ Personal Finance ยังอยู่ในช่วง Preview (ทดลองใช้งาน) โดยเปิดให้กลุ่มผู้ใช้งาน ChatGPT Pro ในสหรัฐอเมริกา (U.S.) ที่จ่ายค่าบริการ 100 ดอลลาร์ต่อเดือน ได้ทดลองใช้งานและส่งข้อเสนอแนะก่อน ก่อนที่จะขยายสิทธิ์การใช้งานไปยังกลุ่มผู้ใช้ ChatGPT Plus ต่อไป

วิธีเปิดใช้งานทีละขั้นตอน

1. เปิด ChatGPT แล้วเข้าไปที่เมนู More -> เลือก Finances ที่แถบเมนูด้านซ้าย (Sidebar)
2. คลิกที่ปุ่ม “Get Started” ภายใต้หัวใจข้อความรับคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
3. (หรือวิธีลัด) สามารถพิมพ์คำสั่ง @Finances,connect my accounts ในช่องแชทใดก็ได้ใน ChatGPT
4. ระบบจะนำเข้าสู่ขั้นตอนการเชื่อมต่อบัญชีอย่างปลอดภัยผ่านระบบของ Plaid
5. ลงชื่อเข้าใช้และเลือกสถาบันการเงินที่ต้องการผูกข้อมูล จากนั้นระบบจะพากลับมาที่ ChatGPT เพื่อเริ่มต้นใช้งาน

ดูข้อมูลเพิ่มเติม >> Personal finance in ChatGPT